Crédito hipotecario 100% para jóvenes en Portugal

Comprar una casa en Portugal es un sueño para muchos jóvenes que buscan su primera vivienda. Sin embargo, una de las principales barreras para adquirir una propiedad es la falta de ahorros suficientes para cubrir el pago inicial, lo que lleva a muchos a aplazar sus planes. Consciente de esta situación, el Gobierno portugués ha lanzado una nueva medida que permite a los jóvenes acceder a un crédito hipotecario 100% con la garantía del Estado, eliminando la necesidad de aportar una entrada inicial.

¿En qué consiste el crédito hipotecario 100%?

Esta medida está dirigida a jóvenes de entre 18 y 35 años, quienes ahora pueden financiar la totalidad del valor de la casa a través de los bancos que se adhieran al protocolo de la garantía pública. El Estado actúa como un fiador, cubriendo hasta el 15% del valor del préstamo, lo que facilita a los bancos otorgar créditos que cubren el 100% del precio de la vivienda.

No obstante, es importante aclarar que aunque el Estado garantiza una parte del crédito, no significa que pague el 15% del valor del inmueble. La responsabilidad del pago sigue siendo del joven, quien debe demostrar su capacidad financiera para cubrir el préstamo en su totalidad.

¿Cuáles son los requisitos para acceder al crédito hipotecario 100%?

Para acceder a este crédito hipotecario 100%, los jóvenes deben cumplir con los siguientes requisitos:

• Tener entre 18 y 35 años.
• No ser propietarios de ninguna otra vivienda en Portugal.
• Contar con residencia fiscal en Portugal.
• Los ingresos no deben superar los 81.199 euros anuales (8º escalón del IRS).
• La compra debe ser de una vivienda propia y permanente, cuyo valor no exceda los 450.000 euros.

El objetivo de esta medida es facilitar el acceso a la vivienda para los jóvenes que, aunque tienen la capacidad de pagar un préstamo, no cuentan con los ahorros necesarios para cubrir el pago inicial.

¿En qué bancos estará disponible la garantía del Estado?

Una pregunta frecuente es si la garantía del Estado estará disponible en todos los bancos de Portugal. La respuesta es no. Los bancos tienen hasta finales de octubre para adherirse a este programa, pero no están obligados a hacerlo. Si deciden unirse, tendrán 60 días para implementar los procesos necesarios antes de que puedan ofrecer créditos con la garantía pública.

Esto significa que no todos los bancos en Portugal ofrecerán este tipo de financiamiento. Para saber si un banco en particular forma parte del programa, será necesario consultar directamente con la entidad bancaria.

¿Hasta cuándo se puede solicitar la garantía del Estado?

El plazo para solicitar la garantía pública en el crédito hipotecario está limitado a los contratos de crédito celebrados hasta el 31 de diciembre de 2026. Solo los jóvenes que cumplan con todos los requisitos podrán beneficiarse de esta medida dentro de este período.

¿Es posible comprar una casa sin dar una entrada?

Si, es posible comprar una casa en Portugal sin dar una entrada inicial, siempre y cuando el crédito sea contratado con un banco que esté adherido al protocolo de garantía pública. En estos casos, el Estado concede una garantía de hasta el 15% del capital inicialmente contratado, lo que permite que los jóvenes soliciten un préstamo por el valor total del inmueble.

Sin embargo, es importante recordar que aunque el Estado asume parte del riesgo, el joven debe cumplir con los requisitos financieros establecidos por el banco para demostrar que puede cubrir el total del préstamo.

¿Están los bancos obligados a financiar el 100% de la vivienda?

No, los bancos no están obligados a financiar el 100% del valor de la vivienda, incluso si los jóvenes cuentan con la garantía del Estado. La aprobación del crédito estará sujeta a las mismas reglas que cualquier otro préstamo hipotecario, lo que significa que el banco evaluará la capacidad financiera del solicitante. Esto incluye analizar la tasa de esfuerzo, que no debe superar el 30% de los ingresos mensuales del joven.

Si deseas una orientación más específica sobre tu situación financiera, puedes contactar con intermediarios de crédito de confianza que pueden ayudarte a explorar tus opciones y facilitar el proceso con los bancos.

A medida que el valor del préstamo aumenta, también lo hace el riesgo financiero para el banco, por lo que el joven deberá demostrar que puede hacer frente a las cuotas mensuales del crédito.

¿Se puede acumular la garantía del Estado con la exención de impuestos para jóvenes?

Sí, es posible acumular la garantía pública con la exención de IMT (Impuesto Municipal sobre las Transmisiones) y la exención del Impuesto de Sello para jóvenes menores de 35 años. Esto significa que, además de beneficiarse de un crédito hipotecario sin entrada, los jóvenes también podrán aprovechar la reducción de costos en la compra de su primera vivienda.

Esto ofrece una gran ventaja a quienes cumplen con todos los requisitos, ya que reduce significativamente los gastos asociados a la compra de una casa en Portugal.

Conclusión

La nueva medida de crédito hipotecario 100% con garantía del Estado es una excelente oportunidad para que los jóvenes en Portugal puedan comprar una casa sin tener que preocuparse por el pago inicial. Aunque el Estado cubre hasta el 15% del valor del préstamo, es fundamental que los solicitantes demuestren su capacidad financiera y elijan un banco que esté adherido al programa. Además, esta garantía puede combinarse con la exención de impuestos, lo que reduce aún más los costos de adquisición de una vivienda.

Si eres joven y estás buscando comprar una casa en Portugal, ahora es el momento ideal para evaluar tus opciones y aprovechar los beneficios de esta medida.